Reducir el riesgo de la cartera comercial con un enfoque de diagnóstico

El panorama financiero inestable y rápidamente cambiante de hoy crea nuevos y mayores riesgos para los prestamistas comerciales. Los pagos morosos están aumentando debido a los aumentos de las tasas de interés, el aumento de la inflación y la disminución del valor de los bienes raíces comerciales.

A medida que los propietarios de edificios luchan contra la escasez de flujo de efectivo y de personal, retrasan cada vez más los pagos de los préstamos, exponiendo a los prestamistas a un mayor riesgo de cartera comercial.

El colapso de múltiples bancos regionales a principios de este año está haciendo que la gestión segura de activos sea más desafiante. Los bancos más grandes adquieren carteras importantes en plazos extremadamente cortos, por lo que carecen de visibilidad de los activos que están adquiriendo.

La perfección del gravamen es el proceso de garantizar que un gravamen se registre, mantenga y haga cumplir legalmente de manera adecuada. Cuando se sigue este proceso, los prestamistas pueden proteger su reclamo sobre el título de un activo seguro.

Sin embargo, la perfección del gravamen es complicada y requiere mucha mano de obra. Si el proceso no se completa correctamente, amenaza la capacidad de cobro del prestamista. Sin embargo, con las herramientas adecuadas para diagnosticar, remediar y prevenir embargos no perfeccionados, los prestamistas pueden proteger mejor su posición.

El diagnóstico temprano juega un papel crucial para ayudar a los prestamistas a reducir el riesgo y lograr la perfección del gravamen a través de la capacidad de:

Cuando se trata de mantener la perfección del gravamen, lo que usted no sabe puede perjudicarlo.

Los prestamistas deben dedicar mucho tiempo y esfuerzo a la debida diligencia durante la originación del préstamo, ya que una institución financiera quiere asegurar su posición sobre otros acreedores. Pero un prestamista también debe mantener esa protección durante todo el ciclo de vida del préstamo.

No es fácil estar consciente de los cambios que pueden afectar la posición de un gravamen. La mayoría de los prestamistas no tienen los recursos para completar búsquedas manuales de cada deudor para garantizar su posición de gravamen.

Además, se requiere experiencia en el campo para comprender los detalles de cómo se deben presentar los códigos comerciales uniformes (UCC) para evitar errores costosos.

El Informe Lien Insights de Wolters Kluwer ofrece a los prestamistas una alternativa conveniente para completar la investigación de un deudor a la vez. Al acceder a datos sobre gravámenes en registros públicos, el informe proporciona información sobre la posición y la actividad del gravamen contra los deudores. Este enfoque no sólo reduce el tiempo de búsqueda y revisión manual, sino que también reduce el riesgo al confirmar si un prestamista es el primero en la fila para cobrar el activo de garantía.

Comprender las amenazas dentro de una cartera es el primer paso para reducir el riesgo. Sólo cuando un prestamista puede identificar qué préstamos no están perfeccionados, hay una manera de resolverlos. El panel de Lien Analytics facilita la visualización de cualquier gravamen que incluya datos incompletos o incorrectos, como cambios de nombre del deudor.

Esta capacidad es muy importante cuando las organizaciones financieras se apresuran a comprar grandes volúmenes de préstamos, como en el caso de oportunidades de mercado como el reciente colapso de varios bancos. Debido a que estos procesos ocurren muy rápidamente, muchos prestamistas no saben si los embargos están perfeccionados, lo que aumenta aún más el riesgo.

Lien Analytics permite a los prestamistas aislar posibles preocupaciones, saber de inmediato cuántos gravámenes no están perfeccionados y responder de manera proactiva para corregirlos y mejorar la salud de su cartera.

Gestionar las modificaciones y continuaciones del UCC en curso es otro desafío para los prestamistas, ya que las presentaciones del UCC caducan después de sólo cinco años. Los prestamistas deben presentar múltiples prórrogas durante la vida útil de un préstamo para que el gravamen permanezca activo.

Nuestras alertas de Vencimiento Pendiente ayudan a reducir el riesgo de que los prestamistas pierdan su posición de prioridad debido a la falta de presentaciones de continuación de la UCC. Esto proporciona visibilidad de los gravámenes que expirarán dentro de un plazo establecido, lo que reduce los requisitos de tiempo y personal y, al mismo tiempo, ayuda a mitigar el riesgo de caducidad de gravámenes no deseados.

Garantizar que se perfeccionen los gravámenes es fundamental para la salud general de la cartera, reduciendo el riesgo y promoviendo los esfuerzos de recuperación en situaciones de incumplimiento. De lo contrario, un prestamista puede perder su posición de prioridad frente a otros acreedores y verse obligado a compartir o perder el producto de la venta de garantías en caso de incumplimiento.

Con las soluciones adecuadas, los prestamistas pueden obtener visibilidad de las posiciones de gravámenes y protegerse contra riesgos inesperados de la cartera.

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